В какой страховой дешевле страховать ипотеку

Cравнение тарифов на ипотечную страховку – Все о финансах

В какой страховой дешевле страховать ипотеку
(11 5,00 из 5)
Загрузка…

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).

Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В ситуации же, когда банк настойчиво требуетналичия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся.

Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Так какого страховщика следует выбрать?

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита.

Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года.

Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%.

Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк).

К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.

55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.

43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

БанкИмуществоЗдоровьеТитул
Сбербанк-страхование0,251не доступно
ВТБ-страхование0,330,330,33
Альянс (Росно)0,160,660,18
ВСК Страховой дом0,430,55не доступно
РЕСО0,10,260,25
Ингосстрах0,140,230,2
Росгосстрах0,170,280,15
Альфа0,150,360,15
СОГАЗот 0,10,170,08

Прочтите также: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(11 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/cravnenie-tarifov-na-ipotechnuyu-strahovku

Условия страхования квартиры по ипотеке в 2019 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению

В какой страховой дешевле страховать ипотеку

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

  • временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
  • получение одной из группы инвалидности;
  • потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
  • смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании.  Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Страховая компания/РискКонструктивные элементыЛичноеТитульное страхование
Сбербанк0,251нет
ВТБ Страхование0,330,330,33
СОГАЗ0,100,170,08
Альфа Страхование0,150,380,15
ВСК0,430,55нет
Росгосстрах0,170,280,15
РЕСО0,100,260,25
Россельхозбанк0,150,270,25
Альянс0,160,660,18
Ингосстрах0,140,230,20

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

  1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
  2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
  3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
  4. . Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

  • сумму;
  • наименование банка, в котором оформлена ипотека;
  • желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
  • данные заемщика;
  • срок действия договора.

После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

Как купить полис

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Пошаговая инструкция:

  1. Рассчитать страховку.
  2. Внести платеж.
  3. Получить полис на почту.
  4. Распечатать бланк и отнести в банк.

Какие документы нужны

Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

Подготовьте заранее:

Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

Если произошел страховой случай

Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

  • заявить в компетентные органы;
  • в течение 3-5 дней уведомить страховщика.

После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

Список документов

В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • оригинал заявления;
  • документы, подтверждающие наступление страхового события;
  • страховой полис;
  • свидетельство о праве собственности.

На примере СК Ингосстрах:

Предлагаем скачать бланк заявления в компанию Ингосстрах.

Порядок действий

После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:

  • посетить офис с документами и написать заявление;
  • согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
  • получить выплату.

На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.

Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и титульное страхование, или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.

Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-kvartiry

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019

В какой страховой дешевле страховать ипотеку

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251нет
ВТБ0,330,330,33
ВСК0,430,55нет
Альянс0,160,660,18
РЕСО0,10,260,25
Росгосстрах0,170,280,15
Ингосстрах0,140,230,2
Альфа-страхование0,150,380,15
Согаз0,10,170,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

Ипотечное страхование: где дешевле

В какой страховой дешевле страховать ипотеку

Ипотечное страхование требуется при оформлении ипотеки. По закону человек должен при покупке квартиры с участием заемных средств банка оформить страховку конструктива.

Есть и еще две разновидности страховки, которые финансовые организации тоже просят оформить потенциального заемщика – его жизнь и здоровье, титул недвижимости.

Отказ от этих форматов может привести к существенному повышению процентной ставки (на 1 – 1,5%) или отказу в оформлении ипотечного кредита в принципе. Поэтому чаще всего люди прибегают к комплексному страхованию, но ищут, где застраховаться более выгодно.

Из чего складывается стоимость страхового полиса?

Некоторые россияне до сих пор относятся к страхованию при оформлении кредитов негативно, считая, что страховка – это ненужные траты. На деле же она имеет плюсы для обеих сторон: банку гарантирует возвратность одалживаемых денег, родственникам и самому заемщику позволяет при наступлении страхового случая не уплачивать задолженность и переложить это бремя на страховую компанию.

Помните, что застраховать квартиру для ипотеки можно только в компаниях, аккредитованных банком, где вы оформляете жилищный заем. Поэтому перед поиском наиболее выгодного варианта стоит уточнить список таких организаций у кредитного специалиста, тогда и перечень будет меньше, и вы наверняка выберете страховщика, с которым работает ваш банк.

Чаще всего банки просят оформить комплексную страховку. Она включает в себя страхование конструктива, титула, жизни и здоровья. Цена на нее обычно составляет 1% от размера кредита. Конечные значения определяются исходя из следующих факторов:

  • Банка, в котором оформляется ипотека. Многие финансовые учреждения, чтобы предложить своим заемщикам максимально выгодные условия, заключают соглашения со страховыми компаниями. В конечном итоге последние предлагают сниженные тарифы за страховку. Так, при оформлении ипотеки в Россельхозбанке и Открытии стоимость полиса начинается от 0,2% от размера кредита.
  • Пол. Женщинам традиционно предлагают более выгодные условия. Связано это, преимущественно, с большей продолжительностью жизни.
  • Возраст. Наиболее выгодные тарифы предлагают гражданам в возрасте 25 – 35 лет. Чем старше человек, тем больше ему придется заплатить за страховку.
  • Состояние здоровья. Так, повысить стоимость могут из-за наличия вредных привычек, избыточного веса и наличия различных заболеваний. Если речь идет о серьезных отклонениях от нормы, можно и вовсе получить отказ. Интересно, что иногда даже беременным женщинам отказывают в выдаче полиса или поднимают его стоимость из-за возникновения дополнительных рисков.
  • Профессиональная направленность. Для людей с рискованными должностями тарифы за страховку повышаются.
  • Взаимоотношения со страховой компанией. Если в ней уже оформлялся полис, то заемщику могут предоставить персональную скидку или бонусы. Иногда такая практика возможна и за переход из одной страховой компании в другую.

Специалисты ипотечного страхования для уменьшения стоимости полиса советуют супругам при оформлении ипотеки основным заемщиком делать женщину, если доходы ее позволяют. Муж в таком случае будет выступать созаемщиком.

Где выгоднее всего оформить страховку по ипотеке в 2019 году?

Покупка жилья – дело непростое и затратное. Человек нередко обращается в банк за оформлением ипотеки.

Там он узнает о необходимости страхования квартиры, а это дополнительные расходы, которые для многих могут оказаться критичными.

Поэтому вопрос о том, где дешевле страхование ипотеки, для большинства россиян остается наиболее актуальным. Для этого правильнее всего будет сравнить условия в наиболее известных и надежных компаниях.

Страховая компания

Стоимость страхования ипотеки (% от стоимости ипотеки)

Срок действия полиса

Особенности

Сбербанк Страхование

0,225%

1 год

При наличии деревянных перекрытий стоимость увеличивается до 0,4%.

ВТБ Страхование

0,25 – 0,4%

1 – 30 лет, но нужно ежегодное продление (для сторонних банков – 1 год)

Есть программа «ПреИмущество для ипотеки» со сниженной стоимостью от 1 800 руб. в год

АльфаСтрахование

0,15%

Соответствует сроку кредитного договора

Льготные условия страхования при переходе из другой страховой компании

Росгосстрах

0,12 – 0,15%

По сроку кредитного договора

Для строений ставка увеличена до 0,25 – 0,65%, для земельных участков она составляет 0,08 – 1%.

Ингосстрах

0,14%

На 1 год или весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией

При онлайн-оформлении предоставляется скидка в размере 15% от стоимости полиса

Ренессанс Страхование

0,1 – 0,77%

На весь срок договора

Доступно комплексное страхование

ВСК

0,15 – 0,35%

Индивидуально

При страховании строений стоимость полиса составляет 0,5 – 0,9%, земли – 0,1%

РЕСО-Гарантия

0,16%

Исходя из срока договора

Можно оформить электронный полис

СОГАЗ

0,1%

Исходя из срока договора

Можно включить в стоимость полиса другие риски

Альянс

0,15%

На весь срок договора

При покупке полиса действуют акции со сниженными тарифами по другим видам страхования

Сбербанк Страхование

Компания Сбербанк Страхование предлагает своим клиентам программу страхования ипотеки. Она включает в себя страховку квартиры или дома от возможных повреждений и полной утраты. При этом страхуются конструктивные элементы жилья, а именно:

  • стены (включая ненесущие);
  • окна;
  • входные двери;
  • перегородки;
  • перекрытия.

Для отдельно стоящих домов к элементам присоединяются крыша и фундамент. Перечень страховых случаев довольно обширный, он включает стихийные бедствия, повреждения водой (из канализации, труб, систем отопления и пожаротушения).

Оформить полис Сбербанка можно в офисе компании или дистанционно на сайте https://sberbankins.ru/. Здесь также есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость страхового полиса конкретно для ваших условий.

Цену на полис можно снизить, воспользовавшись промокодом, если таковой имеется. Для этого достаточно ввести его в специальное поле формы.

Стоимость полиса при продлении рассчитывается исходя из текущего размера задолженности, а не суммы первоначального кредита.

ВТБ Страхование

Компания ВТБ Страхование предлагает комплексные и индивидуальные услуги. Всего в их линейке представлено 9 пакетов. Выгоднее всего воспользоваться именно комплексной страховкой. Оформить полис можно на сайте или в офисе компании. Для клиентов, оформляющих ипотеку в ВТБ, предлагают одни из самых выгодных условий.

АльфаСтрахование

В компании АльфаСтрахование предлагают комплексные страховые полисы по ипотечному договору. Они оформляются на срок действия кредита, взносы в пользу организации делаются ежегодно. Конечная стоимость полиса определяется индивидуально.

Оформить полис можно в офисе компании, на сайте, по телефону или в банках-партнерах. К числу последних относятся Альфа-Банк, ДельтаКредит, Примсоцбанк, Росбанк, Совкомбанк и другие.

Ингосстрах

Ингосстрах предлагает своим клиентам самостоятельно определить наполнение полиса страхования ипотеки. В него может входить конструктив, титул, личное страхование.

На сайте компании реализована возможность не только оформить электронный полис, но и предварительно рассчитать его стоимость с помощью специального калькулятора.

Туда нужно вносить индивидуальные параметры (свои и приобретаемой недвижимости).

Кстати, при оплате полиса онлайн в Ингосстрахе сейчас действует скидка, позволяющая снизить стоимость на 15%.

Ренессанс Страхование

Ренессанс Страхование для своих клиентов предлагает продукт страхования ипотеки. Он может включать в себя один, несколько или все формы рисков. Общая стоимость полного полиса составляет порядка 1% от стоимости кредита. При выборочном оформлении действуют следующие тарифы:

  • имущественный – от 0,1 до 0,77% (на конечную стоимость влияет вид объекта и год постройки);
  • личный – от 0,15 до 0,5% (зависит от личных параметров клиента – пола, возраста, состояния здоровья);
  • титульный – от 0,2 до 0,4% (зависит от того, сколько раз происходил переход прав собственности на приобретаемую недвижимость).

Для клиентов компании доступна подача документов в офисе и на официальном сайте. Конечная стоимость полиса определяется индивидуально, обычно это занимает не больше 1 рабочего дня.

ВСК

Компания ВСК предлагает комплексные услуги по ипотечному страхованию. Клиент может самостоятельно определить набор форм страховки и возможных рисков. Посчитать стоимость на сайте нельзя, зато там приведены таблицы тарифов по каждому направлению страховки.

Если речь идет о страховании квартиры, то стоимость полиса зависит от того, какие именно конструктивные элементы страхуются:

  • конструктивные элементы – 0,15%;
  • КЭ + типовая отделка и оборудование – 0,25%;
  • КЭ + качественная отделка и оборудование – 0,35%.

Однако к конкретно взятому имуществу или клиенту могут быть применены повышающие коэффициенты. Они определяются индивидуально.

РЕСО-Гарантия

Компания РЕСО-Гарантия не предлагает заемщикам определенных тарифов – стоимость полиса в каждом случае рассчитывается индивидуально. В риски могут быть включены следующие разновидности: имущественные, личные, титульные. Это напрямую влияет на конечную стоимость полиса.

Рассчитать уровень затрат можно с помощью калькулятора на официальном сайте. Ответ по заявке компания дает в течение 1 дня.

Особые условия предлагаются для клиентов Сбербанка и банка ДОМ.РФ.

Альянс

Страховая компания Альянс предлагает услуги ипотечного страхования своим клиентам. В перечень покрываемых рисков могут входить имущественные, личные и титульные – по желанию клиента и требованиям банка.

Произвести предварительные расчеты можно прямо на сайте и здесь же оформить заявку. Нередко компания проводит выгодные акции для своих клиентов. Например, сейчас они могут по льготным ценам застраховать отделку стен, пола и потолка в своей квартире или доме.

Заключение

Единых тарифов по ипотечному страхованию внутри даже одной страховой компании не существует. Конечная стоимость зависит от особенностей недвижимости и самого клиента.

Поэтому стоит попробовать оценить условия во всех крупных страховых компаниях, попросить произвести расчеты, сравнить результаты и уже на основании выбрать наиболее выгодный вариант.

Конечно, обратиться в рекомендуемую банком организацию быстрее и проще, но далеко не всегда они предлагают самые низкие тарифы.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipotechnoe-straxovanie

Соц-помощь
Добавить комментарий