Пример написания заявления в банк о кредитных каникулах образец

Оформление кредитных каникул

Пример написания заявления в банк о кредитных каникулах образец

В случае возникновения непредвиденных ситуаций заемщику может быть представлена небольшая отсрочка и он избавляется от необходимости вносить ежемесячные платежи. Обычно уважительными причинами для этого банки считают:

  1. потерю рабочего места и заработной платы, что становится причиной неплатежеспособности человека;
  2. потерю кормильца, особенно если в его семье несколько детей, не достигших совершеннолетия;
  3. болезнь самого заемщика, которая приводит к потере дееспособности на короткий период или навсегда, получение им группы инвалидности или болезни его членов семьи.

Для того, чтобы получить кредитные каникулы, необходимо доказать законные основания для их предоставления. Простое желание снизить нагрузку на бюджет не служит достаточным основанием для одобрения заявления.

Банки сохраняют за собой возможность отказать заявителю, поскольку не обязаны предоставлять отсрочку.

Правильное составление заявления

Форма его может быть свободной, но в таком случае в нем необходимо прописать максимум полезной для кредитора информации:

  • ФИО заявителя;
  • номер его кредитного договора, указать сроки и прописать сумму долга на текущий момент;
  • причину, по которой заявитель просит отсрочку в выплатах;
  • указать, что заемщик не отказывается от своих обязательств, но просто просит небольшой перерыв от ежемесячных взносов;
  • дату составления документа и подпись заемщика.

Перед заполнением заявления нужно прочесть условия предоставления каникул в кредитном договоре. Если в нем прописано, что банк не имеет права отказать, но по результатам проверки бумаг отказ все же звучит, добиваться своих прав нужно в суде.

Чаще встречается вариант, когда возможность получения каникул просто не предусматривается либо эта услуга предоставляется лишь один раз на время пользования кредитом и только на платной основе.

Перечень документов

Условия кредитных каникул подразумевают наличие у заемщика серьезной причины, наличие которой придется подтвердить документами. Показать факт неблагоприятных обстоятельств помогут:

  1. ксерокопия трудовой книжки, где запись об увольнении;
  2. выписки из больничной истории болезни и справки от врача, где указаны примерные сроки лечения;
  3. справку о переезде, документы, доказывающие возникновение форс-мажорных обстоятельств типа наводнения или пожара, которые не зависят от заемщика.

Полезными могут быть и другие документы для оформления кредитных каникул, если они помогут доказать правоту заемщика и продемонстрируют его сложное положение.

Заявление необходимо писать сразу в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а другой остается у заявителя.

На каждом должны быть проставлены подписи работника банка и печати о его принятии. Если принимать документы по какой-то причине не хотят, требуйте отказа в письменном виде, чтобы потом иметь доказательную базу для суда.

Какие проблемы могут возникнуть?

Если у заемщика большие просрочки или он вносит ежемесячные взносы с задержкой, ему скорее всего откажут. Вообще сложностей в том, как оформить кредитные каникулы, нет, особенно для ответственных заемщиков.

Тенденция такова, что кредиторы на отсрочку идут более охотно, если у человека в этой же организации оформлен депозитарный счет или он получает заработную плату на карту этого банка.

Возможно клиенту необходимо будет еще раз явиться в банк, чтобы подписать новый договор или добавить соглашение к уже имеющемуся.

Условия предоставления каникул в крупных банках страны

  • Сбербанк готов давать отсрочку в выплатах только тем своим клиентам, у кого на дату обращения за помощью нет активных просрочек. Клиент должен пользоваться деньгами больше 3 месяцев, в рамках каникул срок отсрочки может составлять до 12 месяцев.
  • Для сравнения, в ВТБ24 клиент может обращаться с просьбой взять каникулы только если кредитом он попользовался больше полугода. Обязательными условиями является хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей. Обратиться с заявлением заемщик может только если до окончания срока действия договора осталось больше 3 месяцев.
  • Промсвязьбанк тоже дает каникулы если человек внес больше 6 ежемесячных платежей, вот только срок отсрочки минимальный и составляет всего 2 месяца. Это очень мало, но в принципе немного исправить за это время свое материальное положение заёмщик может попытаться.

Также стоит обратить внимание на частоту предоставления каникул.

Некоторые банки прописывают все условия в кредитном договоре, но уточнить информацию можно и в телефонном режиме.

Обычно взять отсрочку можно не чаще раза за все время пользования займом, но к примеру, в банке Восточный экспресс клиентам доступно 2 отсрочки на протяжении срока действия договора.

Заключение

Обратите внимание на то, как в случае получения отсрочки будут вноситься платежи: нужно ли вносить только проценты и не выплачивать тело кредита или же отсрочка предоставляется на всю сумму.

В остальном же каникулы для клиента выгодны: он не портит свой кредитный рейтинг просрочками и сохраняет со своим кредитором доверительные отношения.

Приготовьтесь к тому, что потеря неофициального места работы не служит для банка аргументом, в таком случае необходимо надеяться лишь на лояльность кредитора.

Заемщику необходимо постараться собрать максимум справок, доказывающих наличие у него проблем, оказывающих влияние на трудоспособность и платежеспособность. Иначе заявление к рассмотрению не примут.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/kredit/oformlenie-kreditnyh-kanikul/

Кредитные каникулы

Пример написания заявления в банк о кредитных каникулах образец

Кредитные каникулы – право на легитимную задержку ежемесячной выплаты, выдаваемое банком заемщику.

Данная услуга примечательна тем, что банковские учреждения самостоятельно, без законодательных инициатив, предоставляют гражданам возможность отложить перечисление платежа.

Появление и массовое применение кредитных каникул тесно связано с кризисом 2008-2009 года, когда тысячи заемщиков остались без денежных средств для проведения выплат.

Суть операции заключается в откладывании процедуры на установленный в соглашении между кредитором и плательщиком срок. Таким образом, заемщик может оплатить кредит тогда, когда у него появятся денежные средства.

Банк при этом не допускает возникновения просроченной выплаты и роста неплатежей, что негативно отражается на его рейтинге в лице ЦБ РФ. Изменение условий осуществляется кредитной организацией только по инициативе заемщика, который оценивает свои возможности по соблюдению условий договора.

Банк может предоставить такое право, если оно отвечает интересам как его самого, так и клиента.

На осуществление подобных мер кредиторы идут из-за политики Центробанка, который оценивает платежеспособность клиентов и накладывает на учреждения финансового сектора обязательства по покрытию издержек.

Таким образом, если гражданин пропускает дату платежа, организация обязана зарезервировать на своих счетах неоплаченную сумму до момента полного погашения. Данные денежные средства не могут быть использованы банком (например, для выдачи кредита другим людям), что значительно снижает прибыль.

Превышение показателей толкает кредиторов на сокрытие резервирования или превышение кредитного портфеля над размером активов, что является основанием для отзыва лицензии.

Кроме того, банки обязаны публиковать ежегодную отчетность, в которой отражаются все негативные результаты деятельности, включая действующие просрочки. Подобная информация снижает капитализацию финансового учреждения, особенно если оно привлекает средства на рынке акций и облигаций.

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы в том или ином виде применяются всеми учреждениями из рейтинга топ-100 банков. Причиной является масштаб кредитования и связанные с этим неизбежные издержки и нарушения со стороны клиента. Кредитные каникулы могут быть представлены следующим образом:

  • Отсрочка всей суммы платежа. Структура расчета ежемесячной выплаты содержит в себе часть основного долга и средства, перечисляемые банку в виде процентов за пользование продуктом. Данный вариант каникул позволяет полностью перенести платеж на следующий месяц или иной срок, оговоренный и одобренный банком. Для предоставления такой услуги необходимо большее документальное обеспечение, доказывающее непредвиденные обстоятельства у заемщика и возможность последующего возврата, поскольку учреждение вынуждено самостоятельно резервировать средства для поддержания баланса по кредиту (фактически, банк сам оплачивает кредит на этот срок).
  • Отсрочка части суммы платежа. Банк может временно ограничить обязанность клиента по оплате основного тела долга или процентов. Особым видом данного варианта является выплата фиксированной денежной суммы, компенсирующей издержки финансового учреждения в течение срока каникул. При этом изменяется график платежей только по тому виду кредитной части, по которому производится отсрочка (сдвигается или начисление процентов, или возврат основного долга).
  • Временное изменение валюты по кредиту. Банк пересчитывает ежемесячный платеж в другую валюту, например, в связи с резким изменением курса. При этом может быть осуществлена одновременная реструктуризация по заявлению гражданина.

Также варианты опционально различаются следующим образом:

  • Отсрочка при наличии уважительных (документально подтвержденных) причин. Банковское учреждение предоставляет такую возможность один раз в год и только в случае, когда невозможность выплаты по кредиту связана с действиями третьих лиц (например, работодателя, не перечислившего заработную плату) и не была намерено создана заемщиком.
  • Отсрочка без каких-либо причин. Гражданин ходатайствует о сдвиге сроков выплаты кредита при желании сэкономить деньги на иные нужды (отпуск, ремонт), но при этом не имеет объективного повода для истребования уступок со стороны банка. Кредитные учреждения предоставляют данную услугу платно, осуществляя смещение сроков по всему графику платежей.

Условия получения кредитных каникул

Для получения кредитных каникул, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

  • Не иметь просроченной задолженности в данном банке. Учреждение руководствуется принципом добросовестности, то есть право на уступку лицо имеет только в случае, если оно уведомило кредитора заранее.
  • Доказать наличие уважительной причины (при отсутствии беспричинного обращения в договоре или правилах банка).
  • Выразить согласие с заключением дополнительного соглашения к кредитному договору или оформлением приложения. В документе могут фиксироваться меры, накладывающие большие обязательства на заемщика. Чаще всего увеличивается срок кредита, но не меняется установленная ежемесячная выплата.
  • Отсутствие обращений за реструктуризацией в течение одного года.
  • Предоставить документы, удостоверяющие личность, и кредитный договор.

Условия могу различаться в зависимости от конкретного учреждения. Сведения о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, публикуются на официальном сайте.

Одним из наиболее лояльных кредиторов, судя по отзывам, является Банк Москвы, но он же требует обязательно оплатить от 1000 до 1500 рублей.

Альфа Банк примечателен тем, что предоставляет каникулы на один год.

Заявление на получение кредитных каникул

Заявление оформляется на условиях, указанных в правилах банка. Отдельные кредитные учреждения требуют предоставлять сведения на фирменном бланке. Также заявление может быть оформлено в электронном виде, если онлайн-банк поддерживает предоставление услуги.

Образец заявления на кредитные каникулы должен содержать:

  • Сведения о заемщике (персональные данные, прописку и номер телефона).
  • Место обращения (указывается кредитный отдел и наименование банка).
  • Формулировка сложившейся ситуации, в результате чего невозможно провести платеж.
  • Предложение банку о назначении кредитных каникул.
  • Срок, когда обстоятельства не будут препятствовать выплате.
  • Подпись заявителя.

Порядок получения кредитных каникул

Для оформления кредитных каникул, необходимо осуществить следующие действия:

  1. Собрать документы, доказывающие, что сложившаяся ситуация не позволяет произвести выплату своевременно.
  2. Обращение за каникулами возможно не ранее чем за месяц до даты платежа согласно графику, но не позднее одного дня.
  3. Если данная услуга оказывается через онлайн-банк, можно оформить заявление в личном кабинете.
  4. Если доступно только личное обращение, необходимо прийти в то отделение банка, которое выдало кредит. Приемом заявлений занимается кредитный специалист подразделения.
  5. Рассмотрение может длиться от 1 дня до месяца.
  6. Если условия банка требуют оплаты услуги, необходимо внести деньги на кредитный счет.
  7. Если заявка одобрена, сотрудник выдаст новый график платежей.

Список необходимых документов

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо предоставить следующие документы:

  • Общегражданский паспорт, позволяющий идентифицировать заемщика.
  • Заявление, в рамках которого гражданин требует осуществить тот или иной вариант кредитных каникул.
  • Копии трудовой книжки и договора, которые свидетельствуют о платежеспособности (даже потенциальной) заемщика.
  • Документы, справки и выписки, доказывающие уважительность причин для смещения графика выплат. К таковым относится больничный лист, справка о задолженности, составленная по внутреннему распорядку организации или сведения о временной нетрудоспособности. Также может быть предоставлен приказ об увольнении и постановке на биржу труда.
  • Справка об отсутствии просроченной задолженности в другом банке (если гражданин обслуживает несколько кредитов, взятых в разных финансовых учреждениях).

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Преимущества оформления кредитных каникул:

  • Не нарушается положительная кредитная история. Банк берет на себя обязательства по смещению графика (фактически формируется дополнительное соглашение к кредитному договору), что не может быть основанием для предоставления информации в НБКИ.
  • Гражданин имеет право произвести выплату в момент, когда у него не будет необходимости занимать у частных лиц или изымать последние средства из семейного бюджета.
  • Для банка данная процедура также приносит финансовое оздоровление. Негативные сведения не попадают в ежегодную отчетность и нет необходимости накладывать на заемщика большие штрафы и пени, способствующие ухудшению платежеспособности.

Недостатки кредитных каникул:

  • Необходимость денежной выплаты никуда не девается – фактически лишь увеличивается срок кредита, что вызывает незначительный рост процентов при пересчете.
  • Банк может установить платность процедуры, что при сложных финансовых обстоятельствах домохозяйства может подтолкнуть его к прекращению платежей вовсе.
  • Процедура предоставляется один раз в год. Если в следующий раз заемщик не сможет провести платеж, на него будут наложены штрафы и пени согласно договору.
  • Банк рискует тем, что деньги были зарезервированы зря – сложная ситуация по платежам может не разрешиться за установленный срок, что фактически создаст неплательщика, испортив отчетность и снизив прибыль.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по кредитным каникулам

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Денис. Год назад я оформил потребительский кредит на 36 месяцев. Сейчас работодатель задерживает оплату, и я не могу обслуживать кредит. Какие документы мне собрать для оформления кредитных каникул? Даст ли мне их банк?

Ответ: Добрый день, Денис. Следует учитывать, что банк не обязан предоставлять Вам кредитные каникулы.

Закон обязывает заемщика своевременно, согласно условиям в договоре, производить выплаты.

С другой стороны, чтобы не увеличивать портфель просроченных долгов, банковское учреждение может дать Вам 1-12 месяцев на сбор платежа, но только один раз в году.

Для оформления каникул, Вы должны предоставить кредитному специалисту банка сведения о причине задержки заработной платы, а также доказать, что на данный момент являетесь трудоустроенным. Подобную справку можно получить в бухгалтерии работодателя.

В случае одобрения, поскольку работодатель вряд ли предоставит справку о задолженности по зарплате, Вас обяжут оплатить стоимость услуги (сколько стоит назначение каникул устанавливают правила банка) и сдвинут срок внесения выплаты на один месяц.

Соответственно, произойдет перерасчет процентов и основного долга.

Полезные статьи

Новости и обзоры валютного рынка

Источник: http://banki-regionov.ru/kreditnaya-pomoshh/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/kreditnye-kanikuly/

Ипотечные каникулы – условия предоставления

Пример написания заявления в банк о кредитных каникулах образец

Условия участия в программе ипотечных каникул

Требование (заявление) в банк об установлении льготного периода выплат по ипотеке

Порядок рассмотрения заявления о предоставлении ипотечных каникул

Последствия предоставления “ипотечных каникул”

По поручению Президента Российской Федерации в 2019 году Правительством разработан Закон об ипотечных каникулах от 01 мая 2019 года, предоставляемых гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Ипотечных каникулы – это отсрочка погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета для кредиторов на применение в указанный период мер принудительного взыскания долга по кредиту, а также на обращение взыскания на заложенное имущество.

Государственной программой помощи ипотечным заемщикам предусмотрено право заемщика, находящегося в трудной жизненной ситуации, обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение заемщиком своих обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

ВАЖНО! Федеральный закон об ипотечных каникулах подписан 01 мая 2019 г., вступает в силу с 01 августа 2019 года!

К программе присоединятся все банки и кредитные организации России.

Основные из них: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест и др.

Об основных условиях получения ипотеки можно прочитать в разделе по ссылке.

Условия участия в программе ипотечных каникул

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы по кредитам могут только граждане, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Обязательными условиями получения льгот по ипотеке и участия в данной государственной программе являются следующие.

1 условие.

Размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей.

Справочно. До принятия нормативного документа Правительства РФ максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей.

2 условие. Заемщик ранее не использовал возможность получения ипотечных каникул.

3 условие. Предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или права требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика, приобретенным по договору долевого участия.

4 условие. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

При этом под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

  1. регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
  2. признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
  3. временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
  4. снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие  месяцу обращения заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
  5. увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Заявление в банк о предоставлении ипотечных каникул

Требование (заявление) заемщика в кредитную организацию должно содержать:

  1. указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;
  2. длительность льготного периода;
  3. указание на тяжелые жизненные обстоятельства.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более 6 месяцев, а дату начала льготного периода, начиная с даты, отстоящей от дня обращения с требованием, на два месяца.

Образец заявления о получении ипотечных каникул

В АО “Сбербанк России”

от Иванова Петра Николаевича,

паспорт серии 6001 088788

выдан 20.01.2019 ОВД г. Москвы,

проживающего  в г. Санкт-Петербурге,

пр. Невский, 35, кв. 33

Требование о предоставлении ипотечных каникул (льготного периода погашения кредита)

Источник: http://personright.ru/bank/vzyat-ipoteku/483-ipotechnie-kanikuly.html

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Пример написания заявления в банк о кредитных каникулах образец

Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.

Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.

Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.

Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:

  1. собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);
  2. направить в банк отзыв своего согласия на обработку личных данных – это защитит долг от продажи коллекторам;
  3. направить в банк заявление о невозможности погасить задолженность в полном объеме с предложением произвести реструктуризацию.

О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.

Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.

Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.

Должен ли банк отвечать?

Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:

  • если занесли его лично, то отдать его нужно в канцелярию банка под роспись, с получением уведомления и банковским шифром;
  • если передается по доверенности – аналогично;
  • если направлено по почте, необходимо отправлять его наложенным платежом с уведомлением, а в конверт вместе с самим заявлением и копиями документов вложить опись. О том, как правильно составить само заявление, рассказываем в этой статье.

Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.

Что приложить

Основное содержание – изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства. Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:

  • справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
  • приказ об увольнении (сокращении);
  • справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
  • свидетельство о смерти созаемщика;
  • выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
  • свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
  • справки об окончании социальных льгот и т.д.

Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.

Структура

В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

  • наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
  • данные заявителя;
  • телефон и домашний адрес заявителя;
  • наименование документа;
  • номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
  • изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
  • указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
  • список прилагаемых документов;
  • дата и подпись.

Образец

Руководителю Сбербанка Герману Грефу

от Иванова Ивана Ивановича

(паспортные данные),

проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),

телефон 8 (800) 123-456-789

Письмо о невозможности платить кредит

12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:

  • получение инвалидности 1 степени;
  • увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
  • устройство на работу с меньшей оплатой труда;
  • рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.

В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.

В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.

При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.

До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.

Список документов:

  • Справка об инвалидности.
  • Копия приказа о сокращении.
  • Копия трудового договора с указанием оклада.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
  • Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.

Дата, подпись.

Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?

Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).

Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.

Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет.

Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?

Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.

Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.

Если банк молчит или дал отказ, то

  1. нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
  2. дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
  3. в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;
  4. в случае положительного решения банк пойдет на реструктуризацию на взаимовыгодных условиях;
  5. в случае отказа можно будет опротестовать решение в вышестоящий суд либо подчиниться требованиям кредитора – например, дать банку возможность забрать залоговое имущество.

А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:

Источник: https://kreditorpro.ru/obrazets-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/

Образец заявления в банк на отсрочку платежа по кредиту

Пример написания заявления в банк о кредитных каникулах образец

Получение отсрочки выплат по кредитному соглашению всегда оговаривается на конкретное время. Такое условие, обеспечивает заемщику возможность отсрочить возврат кредита на какой-либо период.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет такую отсрочку, идя навстречу своей клиентуре, используя некоторые способы, к примеру:

  • Кредитные каникулы – отложенный возврат долга.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Корректировка графика взносов – к примеру, замена ежемесячного взноса на поквартальный и т.д.

Ниже будет описано, как можно смягчить кредитное бремя заемщика при неблагоприятно сложившихся обстоятельствах.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.

Что же в таком случае делать?

В таком случае единственно-возможным вариантом рекомендуется обратиться с прошением к кредитору и слезно выложить возникшие обстоятельства, с просьбой отсрочить на какой-то период внесение взносов по кредиту. Не исключено, что заимодатель согласится на уступку и отсрочит на некоторый период внесение взносов по задолженности.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2019 году

Договор на получение кредита может заключаться на длительное время.

Поэтому нельзя предусмотреть все, что может случиться с заемщиком за продолжительный период и не исключено, что могут получиться такие обстоятельства, когда заемщик не сумеет вовремя обеспечивать выплаты.

В таких ситуациях заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке взносов. Чаще всего кредитным соглашением оговаривается возможность отсрочки внесения взносов на конкретный период.

Обычно, кредитное учреждение соглашается на такую отсрочку, предлагая следующее:

  • Кредитные каникулы. Здесь банк приостанавливает на какой-то срок сокращение задолженности, в том числе и процентные начисления. Данный вариант применяется банками редко, так как им это невыгодно.
  • Реструктуризация остатка задолженности. Данный метод предполагает повышение времени погашения кредита путем снижения размера регулярного платежа. Недостатком такого решения можно отметить то, что должнику приходится выплачивать больше процентов.
  • Корректировка графика внесения взносов – к примеру, смена ежемесячных взносов на поквартальные.
  • Заимодатель может разрешить выплату только процентов, с временной заморозкой тела кредита.
  • Предложить залог (если он включен в соглашении) в распоряжение банка, с целью его реализации и закрытия вопроса по кредиту.

Однако банк вправе отказать в прошении заемщика и передать задолженность коллекторской структуре. В таком варианте должник вправе защитить свои интересы, как в правоохранительных структурах, так и в судебных инстанциях.

Как получить отсрочку по кредиту в 2019 году?

В жизни могут получиться ситуации, которые способны изменить привычный уклад, и заставить по-другому относиться к затратам денежных средств.

Обстоятельства усугубляется, если на гражданине висит еще и кредит, да еще на огромную сумму и на продолжительное время его возвращения.

И здесь, заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке внесения взносов по сокращению задолженности.

Как добиться такой уступки и что для этого надо сделать?

  • Во-первых – написать заявление.
  • Во-вторых – к заявлению прикрепить документы, которые удостоверяют возникшие финансовые проблемы.

Просрочки по задолженности бывают, как самовольными (должник не выплачивает установленный платеж по графику), так и легальными – по разрешению кредитора.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет от 2–х до 5-ти дней заемщику на внесение взноса, если он нечаянно пропустил срок ежемесячного платежа, хотя при этом не забывает начислить пеню за просроченный платеж. Однако после этого срока гражданину высылается смс-сообщение с предложением о посещении офиса банка для внесения платежа.

За краткосрочную просрочку заемщику начисляется либо штраф или, к примеру, блокируется кредитная карточка. При продолжительной просрочке погашения кредита заимодатель может подать на заемщика в суд.

Поэтому, для получения легальной отсрочки по кредиту, должнику требуется прийти в офис кредитора, для подачи письма с прошением об отсрочке и с описанием причин невозможности погашения долга. К письму надо прикрепить материалы, указывающие на уважительные причины прошения. Кредитор, рассмотрев заявление, вправе принять решение, как положительное, так и отрицательное.

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и является добросовестным заемщиком, банк может предложить каникулы по задолженности.

Рассмотрим, какие ситуации могут возникнуть при обращении к кредитору на получение отсрочки:

  1. Обычно кредитор сам предлагает некоторый период для задержки выплаты. Например, заемщику нужно осуществить выплату 10-го числа. Если он перечислит платеж на протяжении 2-5 дней, банк может не предпринимать никаких мер. Банк, конечно, напомнит о выплате, но заемщику лишь нужно будет пообещать, что через пару дней долг будет погашен. На кредитной истории это не отразится. При такой просроченной задолженности обращаться к кредитору не обязательно.
  2. Если должник не в состоянии сделать выплату на протяжении недели и более, требуется предупредить сотрудников банка и рассказать о причине сложившихся обстоятельств. В таких случаях кредитор просит назвать точное время внесение платы. Может даже придется обратиться с прошением о месячной отсрочке.
  3. В ряде кредитных соглашений предусматриваются «кредитные каникулы». Это обеспечивает возможность взятия перерыва в выплатах от 1-го месяца до нескольких лет. Для получения такого перерыва, требуется обратиться к кредитору с письменным заявлением, с отображением периода каникул и после одобрения кредитором получить такую отсрочку.
  4. При возникновении проблем с трудоустройством, уменьшением дохода, можно предложить банку выполнить реструктуризацию долга. При этом, время выплаты кредита повышается, со снижением ежемесячных платежей. Это не очень выгодно, так как повышаются процентные выплаты, зато уменьшается нагрузка на бюджет семьи. Правда не каждый банк соглашается на такое предложение.
  5. Можно выполнить перекредитование, что обеспечивает временное решение проблемы. Для этого можно взять кредит в другом банке, для погашения существующего кредита. В данном случае можно решить одну проблему, однако столкнуться с другой, или получиться, что заемщик имел один кредит, затем будет погашать два.
  6. Если заемщик, обратившись к заимодателю об отсрочке, получил отказ, не надо переживать. Банк, как правило, готовит документы для суда о просроченной задолженности через 6-12 месяцев после последней выплаты. Конечно, задержка подпортит кредитную историю должника, будут угрозы и т.д., важно, чтобы это не ухудшило качество жизни заемщика. Просто надо приложить силы для возобновления платежей, и заимодатель в таком варианте перестанет готовить документы в суд.

Если заимодатель не желает предоставлять отсрочку взносов по кредиту:

Заемщик отправил письмо заимодателю с прошением об отсрочке и получил следующий ответ:

«На основании подписанного кредитного соглашения заемщик гарантировал осуществление регулярных взносов и процентов по кредиту с ответственностью за невыполнение договорных обязательств собственным имуществом должника, которое может быть арестовано согласно законодательства. Банк не в состоянии предоставить отсрочку по задолженности».

  • Находясь в безвыходном положении, должник не может осуществить платеж. Банк вынужден будет обратиться с иском о востребовании с заемщика долга.
  • На заседании суда заемщик может показать все материалы, подтверждающие обращение к кредитору с прошением об отсрочке платежей. При таком раскладе, ряд судов переходит на сторону ответчика и снижают сумму пени.
  • Следующий вариант – рефинансирование долга. Есть банки, которые выдают целевые займы на погашение более раннего кредита, но под сниженный процент.
  • И заключительный вариант состоит в том, что можно предложить для продажи предмет залога, для уплаты кредитного долга.

Надо отметить, что обе стороны, и кредитор, и должник, не заинтересованы в наращивании долга по кредитам. А затраты на судебные тяжбы, а также споры с клиентами снижают репутацию учреждения. Поэтому кредиторы лояльно относятся к добросовестным клиентам и, при прошении об отсрочке, часто идут на уступки.

  • Скачать бланк заявления об отсрочке платежа по кредиту (doc)

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для получения отсрочки регулярных кредитных взносов, необходимо обратиться с прошением на имя руководителя банка. Как правило, в банках дают унифицированный бланк для заполнения такого обращения. Также такое заявление можно оформить самостоятельно.

Для этого берется стандартный лист бумаги, формата А4. Заявление пишется в произвольном стиле с соблюдением правил составления служебных писем.

  • В шапке справой стороны пишется наименование банка и сведения заемщика (Ф.И.О., данные паспорта).
  • Затем немного ниже посередине строки пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ»
  • В содержательной части текста необходимо отобразить, с какого периода лицо является заемщиком, с описанием реквизитов соглашения, отображением суммы долга и обоснованием причин ее возрастания.
  • Далее излагается прошение о получении временной отсрочки по сокращению долга.
  • Ниже отображается адрес, по которому необходимо выслать письменное решение на просьбу.
  • В конце письма записывается дата составленного документа и проставляется подпись заемщика.

Заявление необходимо оформлять в двух экземплярах, один для кредитора, второй для заявителя с подписью секретаря о регистрации письма. Обращение можно отправить через почтовое отделение заказным письмом с уведомлением.

Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

Ниже представлена возможность посмотреть видео по отсрочке взносов по кредиту.

(: “Отсрочка платежа по кредиту”)

Источник: https://DocInfo.net/obrazets-zayavleniya-na-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Соц-помощь
Добавить комментарий